Lån med 1% rente – bruk Bitcoin som sikkerhet

Mange sparer i Bitcoin, med håp om en fremtidig kursoppgang.
Da står sparepengene dine inaktive, uten å gjøre noe nytte for seg.
Du ønsker kanskje heller ikke å selge deler av Bitcoin-beholdningen for å kjøpe deg produkter, tjenester eller feriereiser, fordi det utløser krav om skatt på eventuell gevinst.

Men hva om du kan bruke deler av Bitcoin beholdningen som sikkerhet ved låneopptak?
Hvis du benytter desentralisert finans (DeFi), kan du nemlig oppta lån med svært gunstige renter, faktisk ned mot 1%.
Vi skal i denne artikkelen se på hvordan man kan bruke tjenesten Mezo til dette.
Å bruke Bitcoin på dette viset utløser heller ikke noe skattekrav, fordi du aldri selger noe av BTCene dine.

Mezo Network er et Bitcoin-basert Layer 2 (L2) (Bitcoin blokkjeden er Layer1), som lar deg bruke BTC som sikkerhet (collateral) for låneopptak og forbruk, uten å måtte selge beholdningen.
Gjennom løsninger som Mezo Borrow (lån med lav rente) og MUSD, en Bitcoin-støttet stablecoin, bygger Mezo grunnlaget for en sirkulær Bitcoin-økonomi der BTC kan drive alt fra daglige betalinger til større finansielle forpliktelser.

Hovedidéen er at du skaper dine egne US Dollar stablecoins – Mezo USD (MUSD).
Vent nå litt sier du!
Man kan jo ikke bare skape sine egne penger?
Joda, det er faktisk slik også bankene gjør, de skaper i prinsippet nye penger ut av intet.
Du kan lese litt om det her:

FinTech, BigTech og krypto – vil ny teknologi gjøre bankene overflødige?
Sitat sentralbanksjef Ida Wolden Bache:
“Banker fremstilles ofte som formidlere av kreditt: De tar imot innskudd fra de som vil spare og låner ut igjen til de som vil låne. Fremstillingen av banker som mellomledd er ikke helt gal, men den overser noe vesentlig i hva bankene gjør og hva som skiller dem fra andre finansielle foretak.

Fremstillingen kan ikke forklare hvor innskuddene kommer fra i utgangspunktet.
[…]
Svaret er at bankene skaper innskuddene når de innvilger lån til sine kunder.
Når banken innvilger lån, krediterer den kundens konto med penger som ikke fantes fra før.
Banken trenger ikke å finne noen som vil spare før den kan låne ut.
Banken skaper sin egen finansiering i det den låner ut pengene.”

I motsetning til bankene må du stille solid sikkerhet for å kunne skape nye penger via Mezo.
Bankene har en “multiplikator” på omtrent 9 til 1, det vil si de må ha en egenkapital på ca 10%.
Resten skaper de ut av intet!

Når du skal skape nye penger, må du minimum stille 110% egenkapital, men helst 150% til 200%.
Det er for å garantere at sikkerheten (collateral) du stiller, i dette tilfellet Bitcoin, har en høyere samlet verdi enn MUSD du skaper. Faller Bitcoin i verdi bør du ha god margin, hvis ikke kan du risikere at Bitcoinene du stiller som sikkerhet, automatisk blir solgt for å dekke opp hvis sikkerheten faller under 110%.
Formålet med dette er å sørge for at stablecoinen MUSD – alltid har samme verdi som amerikansk dollar.

Vi skal nå steg for steg se på hvordan du kan skape dine egne MUSD med Bitcoin som sikkerhet, og deretter ta disse pengene ut fra Mezo, og bruke til hva du måtte ønske, være seg ferietur, oppgradering av boligen, eller kanskje til og med kjøpe mer Bitcoin. Sistnevnte omtales som gearing, og er svært utbredt i Finansverden (de gearer da ofte med aksjer i stedet).
“Lånet” har evig løpetid, og det er heller ikke behov for kredittsjekk, da eneste kravet at at du stiller med tilstrekkelig BTC som sikkerhet.
Enkelt og greit!

Jeg vil absolutt anbefale deg å bruke en PC eller Mac til dette formålet, selv om mobiltelefon også er mulig.
Grunnen til at de to førstnevnte er å foretrekke, er helt enkelt at du får mye bedre oversikt over hva du gjør

1. Du må sette opp en Bitcoin wallet for spiller godt sammen med Mezo.
I vårt eksempel skal vi benytte Xverse
https://www.xverse.app
Vi har skrevet en annen artikkel for hvordan du setter opp denne i Chrome/Brave i form av en extension.
2. Overfør deler av midler du har på børs eller kanskje fra en egen hardware wallet, til Xverse-walleten.
3. Foreta et innskudd i BTC fra Xverse-walleten til Mezo-tjenesten.
4. Deretter kan du foreta et låneopptak med Bitcoinene du har oversendt Mezo.
Du vil da motta MUSD.
5. Deretter til du swappe disse MUSD til en annen kryptovaluta som er mer i bruk, være seg Bitcoin, Ethereum, PAXG (gull), eller kanskje de mer kjente stablecoinene USDT/USDC.

Nettadressen til Mezo er:
https://mezo.org

Klikk Explore Mezo

Klikk på Sign in øverst oppe til høyre

Continue with Bitcoin

Velg Xverse

Velg Bitcoinadressen, og klikk på Accept.

Kryss av for å akseptere betingelsene, og klikk Continue.

Klikk Sign for å bekrefte at du er eieren av Bitcoinkontoen.

Klikk Deposit for å sette inn ønsket mengde Bitcoin inn i Mezo-plattformen fra Xverse walleten din.

Oppgi ønsket mengde, og klikk Review

Klikk Review

Klikk Confirm deposit. Legg merke til at det kan ta 1,5 time før midlene er tilgjengelig på Mezo-plattformen.

Litt ventetid, så vil du bli sendt videre til Xverse-walleten, hvor du må bekrefte transaksjonen.

Tast inn passordet ditt, og klikk Unlock

Se over at beløpet du ønsker å overføre fra walleten til Mezo er korrekt.
Det kan også være en god idé å åpne “Inputs & Outputs”, slik at du får oversikt over mottakeradresser.

Her kan det være lurt å kopiere ut adressen jeg har merket i grønn – bruk kopiknappen merket i grønt på høyre side. Du kan få bruk for denne adressen senere, så lagre den i et tekstnotat.
Klikk deretter Confirm

Her ser vi at transaksjonen er iverksatt.

Med sikkerheten (collateral) nå på plass, kan du starte prosessen med å ta opp et lån/skape MUSD.
Klikk på Borrow.

Minste lånebeløp Mezo foreløpig tilbyr er for tiden MUSD 1800 ($1800).
Det er på et senere tidspunkt planlagt å kunne tilby mindre lånesummer.
Ut i fra hvor mye jeg kan stille som Collateral, så kan man justere Collateralization ratio.
Jeg har i dette tilfellet valgt 201%.
Hadde jeg satt Collateral-satsen lavere, kunne jeg fått mer i lån, men det ligger som tidligere nevnt en risiko for likvidering der, og for uerfarne vil jeg absolutt sette denne satsen høyt.
Når du er ferdig med å justere disse parametrene, klikker du på Review.

Det er særlig et par ting du bør legge grundig merke til her.
Collateralization ratio er satt til 201%
Rentebetingelsen er på 1% (APR)
Likvideringsprisen er satt til ca $49000.
Per i dag har Bitcoin en pris på ca $90000.
Det betyr at “lånet” ditt først er i fare hvis Bitcoinverdien faller mye, nær 45%.
Hvis du ser at sikkerheten du har stilt begynner å svinne, har du ett av to valg for å unngå at lånet ditt blir likvidert, enten tilføre mer BTC, slik at sikkerheten igjen er på rett side, eller innfri lånet.
Du bør med andre ord alltid ha noen ekstra BTC i bakhånd for slike uforutsette hendelser.

Hvis du ser at alt ellers er ok, klikker du på Approve.

Fyll inn passord i Xverse, og klikk på Unlock.

Trykk på Sign

Her har vi Dashboard’et for dine lån, og vi ser at under Loan debt står nå lånebeløpet ($1801) oppført.
Du bør også legge nøye merke til verdiene oppført under Liquidations price buffer.
Feltet jeg har merket i grønt viser dagskursen på Bitcoin, mens feltet merket i rød viser likvideringsnivået for lånet.
Faller verdien av Bitcoin til under dette nivået, vil med andre ord lånet bli oppgjort, og Bitcoinene du har stilt som sikkerhet solgt.
Det er derfor viktig å jevnlig følge med på Bitcoinkursen, slik at du kan foreta nødvendige grep før en eventuell likvidering av lånet skjer.
Øverst oppe til høye har du en knapp – Manage Loan – hvor du kan stille tilleggssikkerhet, hvis Bitcoin mot formodning skulle falle så mye. Under denne knappen har du også mulighet til å innfri lånet når du selv måtte ønske.

Med Adjust collateral kan du tilføre mer Bitcoin, for å sørge for at sikkerheten blir tilfredsstillende, ved et kraftig verdifall på Bitcoin.

De to siste oppgavene du har foran deg for å kunne nyttiggjøre midlene du har tatt deg opp i lån er å henholdsvis Swap (veksle fra MUSD til annen valuta), og til slutt Withdraw.

Klikk på Swap (merket 1)

Ser over, og klikk deretter Review

Du kan eventuelt klikke på Bitcoin-symbolet, og å endre hvilken valuta du ønsker å swappe til.
Vi velger Bitcoin her.
Alternativt kan du også benytte en annen swappe-tjeneste enn Mezos interne, deriblant Uniswap, som tilbyr langt flere valutaer.

I denne guiden har vi som nevnt valgt å benytte Mezos interne swappe-tjeneste.
Hvis alt ser ok ut, klikk på Approve.

Klikk Sign

Klikk Swap

Da er transaksjonen iverksatt, og Bitcoinene du har vekslet om til, vil snart vært synlig i Bitcoin-walleten internt i Mezo.

Til slutt må du foreta et uttak fra Mezo til Xverse-walleten.
Klikk på Withdraw (steg 2 nevn lenger oppe).